Банките отвъд банкирането

Румен Соколов редактор във Forbes

Отразявам банковият и небанков финансов сектор в България

Кризите започват и свършват, но винаги задвижват процеси, които променят сериозно цели индустрии, и дават възможности за развитие на нови бизнеси. За разлика от предишни кризи породената от COVID-19 доведе до почти пълно затваряне на много икономики, а това промени и начина на работа, и поведението на хората.

Най-голямата промяна в банковия сектор бе за клиентите на банките – от операции в клоновете към дистанционно банкиране, отдалечени канали за комуникация, карти вместо кеш. „Според наши наблюдения за период от три до пет месеца използването на дигитални способи на банкиране се повиши с 20%“, казва Кристоф де Мил, изпълнителен директор „Финанси“ на Обединена българска банка (ОББ) и иновационен лидер на „KBC груп“ в България. За да направят живота на клиентите си по-удобен, в нормална ситуа­ция банките внедряват някои дигитални ус­луги за период от три до четири години. Според него факторът COVID-19 е ускорил процесите до три-четири месеца.

Де Мил дава за пример ОББ: днес можеш да отвориш сметка или депозит в банката, без да посещаваш клон или офис. Можеш да платиш комуналните сметки дигитално без такса, като това се прави, за да се стимулират клиентите да използват тези канали.

НИЕ ДАДОХМЕ И ВЪЗМОЖНОСТ ЗА ВИДЕОБАНКИ­РАНЕ КАКТО ЗА ИНДИВИДУАЛНИ КЛИЕНТИ, ТАКА И ЗА КОРПОРАТИВНИ

Според него една от важните разработ­ки, които в екипа му са направили след за­почването на кризата, е електронното под­писване. Промени има при застрахователния бизнес на групата Кей Би Си в България, къ­дето е дадена възможност да се обслужват искания за обезщетения дигитално, без да е необходимо клиентите да отидат в офис, и онлайн подновяване на застрахователни по­лици. “Отчитаме, че по време на кризата броят на исканията за обезщетение по иму­ществени щети, направени дигитално, се е увеличил от 0 до 70%, а броят на исканията за обезщетение по застраховка Каско е уве­личен от 0 до 15%”, казва де Мил.

Иновационните проекти са много важни за дигиталната трансформация на банки­те и според Кристоф де Мил те трябва да се осъществяват заедно, за да бъде успеш­на трансформацията. „Всичко, което пра­вим днес, е свързано с данните и е критично важно да ги управляваме правилно и да ги приложим към стойността за потребители­те“, казва той. И допълва, че най-голямата ценност за клиентите е да им се дадат но­вите технологии заедно, да се свържат раз­работките за мобилни приложения с изкуст­вения интелект и данните.

Банковите приложения за телефон са в тройката на използвани приложения. Това дава възможности на финансовите инсти­туции. „Можем да предложим услуги и про­дукти извън банкирането през мобилните ни канали – ние ги наричаме „отвъд банкиране­то“, казва Кристоф де Мил. В крайна сметка банките вече си съперничат с финтех ком­паниите. Традиционните финансови инсти­туции имат повече клиенти, но и по-слож­ни процеси и системи. И за да са успешни в трансформацията, банките трябва да оп­ростят процесите, продуктите и системи­те, за да се възползват от по-голямата си база потребители.

Важен аспект в банковата дигитал­на трансформация са служителите. Според Кристоф де Мил те трябва да бъдат обуча­вани.

НИЕ ТРЯБВА ДА СМЕ СИГУРНИ, ЧЕ ВСИЧКИ, КОИТО РАБОТЯТ В БАНКАТА – И В КЛОНОВЕТЕ, И В ЦЕНТРАЛАТА, СА ГОТОВИ ЗА ТРАНСФОРМАЦИЯ­ТА

Не бива да се забравя, че въпреки всичко банките ще дължат да обслужват клиенти в клоновете си. „Някои клиенти все още искат да отидат в клон на банка за съвет и ние не бива да за­бравяме това“, казва де Мил.

Друг много важен елемент в трансформа­цията към дигитални канали е сигурността и банките трябва да работят за доверието на клиентите си в това отношение. Същевре­менно банките трябва да помагат на клиен­тите си в тяхната лична дигитална трансформация, отвъд банкирането. По думите на Де Мил ОББ е първата българска банка, която стартира предлагането на програма COSME COVID-19 и ще помогне на клиен­тите да получат финансиране за дигитални проекти.

За Кристоф де Мил финтех компаниите са конкуренти, но и партньори на банките. Предимството на финтех компаниите е, че създават възможности, насочени към клиен­тите. Понякога решенията са брилянтни, но е недостатък, че решават единични пробле­ми. Тези компании работят по един специфи­чен продукт и са малки. На тях са им необхо­дими клиенти, каквито имат банките.

В България например ОББ работи заедно с „Евротръст“ за някои вътрешни проекти и електронното подписване. Друг пример е „Оцени ме“ – стартъп, създал алгоритъм и голяма база данни за оценка на недвижими имоти. Банката е интегрирала тяхното ре­шение в собствената си платформа и сега това се нарича „ОББ за дома“.

Като финансов директор и в същото време иновационен лидер Кристоф де Мил определя инвестициите в иновации като едни от най-важните за банките. Според него ин­вестициите и специално тези за дигитализа­ция винаги ще са необходими. След началото на кризата обаче скоростта на тези инвес­тиции се увеличава, защото е необходимо някои услуги да се внедрят по-бързо. В също­то време, когато клиентите правят пове­че неща дигитално, банките могат да опти­мизират разходите си. „Сега, във времето на COVID-19, повече хора използват карти, това означава за нас като банка, че разходи­те намаляват“, казва Кристоф де Мил. И ре­дуцираните при този процес средства може да се реинвестират за дигитализация.