Платежната система в Индия се развива с висока скорост
Бъдещето на плащанията – опит от Азия
Когато се говори за mobile-first нация на мобилните плащания винаги асоциираме това с Китай. Има обаче друга огромна държава в Азия, която е постигнала феноменален напредък през последното десетилетие, и това е Индия.
За първи път посетих Индия през 2012 година и това което ми направи най-силно впечатление бяха фрапиращите контрасти – блестящи нови сгради и уникални ресторанти построени в непосредствена близост до улични пазари и най-бедняшки жилища. Обикаляйки измежду многобройните улични търговци, разположили стоката си по земята и предлагащи от куркума до копринени сарита, единствения начин на плащане бяха пари в брой. Днес фрапиращите разлики продължават да са факт, но уличните търговци вече приемат плащания чрез мобилен телефон и QR код. А бизнеса в Индия се разплаща с най-бързо развиващата се платежна система в света и служи за пример дори и на развитите икономики в света.
Как се случи това?
През 2015 г. правителството стартира инициативата „Дигитална Индия“ за трансформиране и изграждане на дигитално компетентно общество и икономика почиваща на знанието.
Това стана възможно благодарение на добре обмислен подход и фокусирано изпълнение – първо се положи дигитална основа чрез набор от API (Application Programming Interface), наречени India Stack, след това се създаде уникална цифрова идентичност в Aadhar и всичко това се надгради с различни дигитални канали за плащане.
Aadhar е 12-цифрена уникална биометрична идентификация, чрез която правителството има за цел да доставя директни парични преводи по сметки на бенефициенти (често това са помощи). Благодарение на нея, в момента повече от 80% от всички индийци имат банкова сметка. В комбинация с 500 ММ смартфоните и наличието на евтини данни, развитието на дигиталните плащания в Индия стартира ударно.
През 2016 г. беше основана системата за разплащание – Unified Payment Interface (UPI). която ускори неимоверно усилията за дигитализация в страната. Това е може би една от най-добрите системи за незабавни плащания в света – достъпна 24 часа, 7 дни в седмицата, 365 дни в годината. Отнема само 3 секунди плащането да стигне до бенефициента.
С UPI хората могат да прехвърлят плащания между множество банкови сметки в различни банки но от един и същ инитерфейс. Трябва само да имате мобилното приложение на UPI и да регистрирате банковата си сметка в него. За да извърши UPI транзакция, потребителят трябва да знае само виртуалния адрес за плащане на получателя (VPA), който е проста комбинация от потребителско име и името на банката където той има сметка (изглежда по следния начин: abc@xyzbank).
Успехът на UPI се дължи не само на неговата опростеност, но и на друго ключово иновативно предимство: По принцип, във всяка банкова система аз, като собственик на сметката, трябва да дам инструкции на моята банка, чрез подписване на чек или иницииране на плащане през интернет банкиране, собственост на моята банка; чак тогава банката ще дебитира сметката ми за да извърши плащането. UPI дава възможност на приложения на трети страни да събират тези инструкции за дебит и да ги доставят до банките участници. Това стимулира създаването на многобройни, прости за използване приложения, които всеки може да избере за мобилния си телефон и по този начин да извършва транзакции от своята банка по далеч по-опростен начин.
Представете си колко лесно би било да се извърши плащане – вместо да активирате някакъв бавно работещ инструмент за интернет банкиране, просто използвате да кажем, Google pay и изпращате инструкции в рамките на секунди към вашата банка. Без настройване на интернет банкиране, без дълъг процес на проверка, без шаблони на дълги платежни нареждания, без въвеждане и преповратяне на дълги банкови сметки и други детайли. В Индия, плащания могат да се наредят използвайки някое от приложенията, като се въведе UPI ID, номер на сметка, Aadhaar или като се сканира QR…Доста време се спестява, не мислите ли?
Стартирала през 2016 г., UPI сега е най-бързо развиващата се платежна система в света, обработваща над 3 млрд. транзакции всеки месец. След всичко което прочетохте до тук не е изненадващо, че Индия напредва толкова бързо, нали?
*В поредица от статии Ани Филипова ще представи в детайли най-популярните начини за разплащане в страните от Азия.
