Стремим се към елегантни решения на сложни проблеми

tbi bank

BRANDVOICE | Партньорска програма

Георги Галчин, главен директор „Дигитална Трансформация“ в TBI Bank, разказва за новите технологии и бъдещето на финтеха

Ако трябва да опишете TBI Bank, как бихте я определили?

Ако трябва да отлича едно нещо в TBI Bank, това е изключителният екип от професионалисти с доказан опит в разнообразни области от 16 нацио­налности. Ние имаме различен начин на мислене от останалите компании във финансовия сектор – предизвик­ваме утвърдения модел на банкиране и търсим ясни, опростени и достъп­ни подходи за предоставяне на услуги и продукти за клиентите ни. Стремим се към елегантни решения на сложни проблеми. Този стремеж ни води към непрекъснато подобрение на нашите продукти и целия ни бизнес. Открива­ме нови възможности и предоставяме уникални решения, използваме както доказали се, така и иновативни тех­нологии. Обичаме това, което правим, и го правим с много страст и отдаде­ност!

Как в банката внедрявате нови тех­нологии – чрез собствен екип или из­ползвате външни изпълнители?

Използваме нашето знание и опит ви­наги когато е възможно. За последни­те няколко години екипът ни нарасна в пъти, колегите постоянно търсят нови методи, похвати и опит от най-различни сфери. Непрекъснато проучваме последните технологии, както и различни доставчици и услуги. Инвестираме в обучение и разширя­ване знанията и уменията на екипа ни. Насърчаваме експериментирането с нови похвати, не ни е страх от греш­ки, защото знаем, че можем се да учим от тях. Въпреки това сме наясно, че наши доказали се партньори по добър начин допълват екипа, и съвместно работим за постигане на поставената цел. Това е едно голямо предим­ство на днешното време – вече всеки може да намери външни изпълнители от целия свят и бързо да внедри тех­ните решения в своя бизнес.

Кои са най-новите финтех техноло­гии, които вече са застъпени в ра­ботата на банката на пазарите, в които оперирате?

Кооперираме се и използваме решения от глобални и местни доставчици. Не само в традиционните сфери от операциите на банката, но особено в мобилното ни приложение и в онлайн каналите. Работим с технологии от Microsoft, FintechOS, Provenir, Inventia SelfID, Namirial, IOvation, BriteVerify, Onfido, Zendesk, VCC Live и много други. Съвсем наскоро започнахме работа и с решенията на UIPath в областта на роботизираната автоматизация на процесите (RPA). Спряхме се на UIPath като технология, върху която иска­ме да стандартизираме разработка­та и оперирането на роботи. UIPath, между другото, е румънската компа­ния, която поведе списъка от едноро­зи в региона. От началото на годината внедрихме над десет RPA и резулта­тите са впечатляващи. Затова създа­ваме вътрешен екип, който да е спе­циализиран в използването на UIPath и да спомогне за бързото внедряване на нови автоматизации.

Наскоро TBI Bank влезе на нов пазар – Гърция. Как една финтех банка стар­тира бизнеса си на нов пазар?

С много ентусиазъм, но и задълбочена подготовка и усилен труд. Заимства­хме от най-добрите си практики, по­черпихме от дългогодишния опит на нашите служители и партньори. Сформирахме страхотен екип. Всеки ден провеждахме кратки срещи с учас­тието на ръководството на клона в Гърция, отговорниците по различни направления, инженерите, специали­стите и експертите – определяхме задачите, преглеждахме срещнатите проблеми и начините за решаването им. Стараехме се да сме максимално гъвкави – ако не бяхме в състояние директно да се справим с някой про­блем, бързо намирахме и реализирахме алтернативно решение. Почти вина­ги решенията се взимаха по време на тези ежедневни срещи. Въпреки огра­ниченията, произтичащи от пандеми­ята, поддържахме непрекъсната връз­ка помежду си.

Кои технологии от пазарите в Бълга­рия и Румъния ще бъдат внедрени в Гърция?

Използваме технологиите от утвър­дения ни технологичен стек – основ­на банкова система VCSoft Bank++, ди­гитална основна система FintechOS, върху която построяваме всички процеси онлайн, Provenir – за оценка на риска и вземане на решения, пакет от решения Siron за намаляване на риска, правомерност и предотвратяване изпирането на пари, Onfido за отда­лечена идентификация на клиенти­те и много други. Инфраструктура­та е хибридна, част от нея работи в нашия частен облак в Мicrosoft Azure, друга част е в нашите центрове за данни. Заимствахме процеси, които успешно прилагаме в Румъния, и ги до­пълнихме с технологични решения от България, където имаме богат опит с автоматизация и оркестрация. Бази­рахме се на модела на данните от Бъл­гария, адаптиран към особеностите на пазара в Гърция, което значително опрости пренасянето на софтуерни­те разработки.

Ще има ли технологии, които ще бъдат използвани за първи път в Гърция, а след това внедрени и на до­сегашните пазари на банката?

Идентифицирахме няколко решения, които смятаме да приложим и на други пазари. По-специално стартирахме партньорство с утвърдена компания в областта на Open Banking и PSD2. С нейна помощ разширяваме, подобря­ваме и прецизираме моделите за оцен­ка на риска на клиентите с данни от други финансови институции. Така можем да предложим по-справедли­ва цена на нашата услуга, съобразе­на с нуждите на конкретния клиент. Освен това опростяваме процеса по идентификация на клиента (KYC) и по­добряваме потребителското изживя­ване. Премахваме ненужно събиране на вече набавени данни. Разглеждаме и възможността да добавим и PSD2 като допълнителна опция при разпла­щането със стоки и услуги онлайн.

Как виждате бъдещето на финтех – докъде може да стигне автоматизи­рането на банковата дейност?

Финтех компаниите и традиционни­те банки едновременно се допълват и конкурират. Печеливши са клиен­тите – услугите стават все по-дос­тъпни, разширява се изборът, отваря се път за множество нови предложе­ния. Банковата дейност е вече силно автоматизирана в бекофиса. Мисля, че в следващите няколко години ще се размие разделителната линия между работата с клиентите – на място и онлайн, както и бекофис процеси­те. Обслужването ще става на едно място и в реално време за практи­чески всички продукти и услуги. Мо­билните и интернет платформите също ще дават възможност на клиен­та да се обслужи самостоятелно и в реално време с интуитивен и разбира­ем интерфейс. Всичко това е възмож­но само чрез непрекъсната интегра­ция и автоматизация на работата на различните системи.

Кои са последните иновации, които имплементирахте както за клиен­тите, така и за партньорите?

Финансите вече са напълно внедрени в ежедневието ни. И в TBI знаем това. Например, дистанцираме се от ти­пичния модел на мобилно банкиране, предлаган от повечето традиционни банки. Вместо това предлагаме мо­билно приложение, което улеснява и подобрява шопинг преживяването на клиента. Даваме допълнителни въз­можности при закупуването на стоки и услуги. Предлагаме на клиента да из­бере предпочитания от него начин за конкретния случай – с карта, с финан­сиране от банката, с услугата BNPL (Купи сега, плати по-късно) или с раз­срoчване на вноски. Цялата информа­ция и възможностите за погасяване, добавяне на средства или отлагане на вноска, управление на карта, както и много други, са удобно достъпни в приложението ни.