Предизвикателните възможности на банкирането в облак
Облачните технологии отварят изключителни възможности пред бизнеса. Дори в най-регулираните и по-бавно променящи се сфери, като банковата индустрия, наблюдаваме ускорено въвеждане на дигитализирани финансови продукти и услуги.

Скоростта на тези промени е причина финансовата индустрия да заложи на облачните технологии в своите стратегии за модернизация и иновации, което е повратна точка в усилията на банките за растеж. Когато е правилна и добре изпълнена, стратегията осигурява дългосрочни конкурентни предимства.
С нововъзникващите технологии, клиентите на банките търсят изживяване на различни платформи и устройства 24/7. Те желаят да потребяват и достъпват услугите по същия удобен и интуитивен начин, на който вече са привикнали чрез своите телефони, таблети и компютри.
Финансовите институции са провокирани да въвеждат финтех решения и оптимизират физическото си присъствие, за да останат актуални и конкурентоспособни в своята ниша.
Необходими ли са облачни технологии?
Съвременните облачни технологии са много повече от добавяне и интегриране на отделни продукти и услуги. Успешните инициативи за бизнес трансформация на финансовите организации са свързани с ефективното придобиване и управлявне на данни, генерирането на подходящи анализи и прозрения. Съществуват цялостни облачни решения за пълното обслужване на банките като предприятия.
Това са така наречените платформи за облачно банкиране, предлагащи еластична мащабируемост за изчисление на данни и динамично съхранение, анализ и отчитане на ефективността. Подобна модернизация дава предимството на финансовите организации да съставят офертите си според целите и търсенето на пазара. Подобряването на ключови бизнес показатели и повишаването на степента на удовлетвореност на клиентите изисква нов подход към цифровите технологии и възприемане на развиващия се глобален цифров пейзаж.
И всичко започва с миграция към облака. След години на резервираност и използване изключително на локални сървъри, банките най-накрая се отварят към използването на облачни изчисления. Тази тенденция се възприема от ИТ звената, ръководителите по високите нива, както и членовете на бордовете в индустрията.
Колко е важен облакът за банките?
Според проучване на The Economist Intelligence Unit 72% от висшият банков мениджмънт потвърждава, че включването на облака в продуктите и услугите на организацията ще помогне за постигане на бизнес приоритетите. Водещите анализатори в сектора посочват, че близо 70% от компаниите са ускорили миграцията си в облака през 2022 г.
Почти две трети увеличават и очакванията за мигрирането на собствената ИТ инфраструктура в облака, да се осъществи в следващите 18 месеца. Безспорно, облачните технологии доказаха, че увеличаването на устойчивите приходи е напълно постижимо, дори при неотдавнашната икономическа несигурност.
Проучване на O’Reilly установи, че финансовата индустрия е сред най-активните икономически агенти за подобни действия. Най-сериозните притеснения на анкетираните са управлението на разходите (30%) и регулаторни съответствия (15%).
Анализаторите на банковата индустрия в САЩ споделят, че респондентите отчита огромните ползи от използването на облака, като 77% посочват повишената скалируемост, следвани от 75%, оценяващи предимствата на непрекъснатостта на услугите и и процесите, и бързото възстановяване след бедствие. Важно е да споменем, че едва на трето място – около 45% от банките са поставили по-ниската обща цена на притежание. Изводът е, че облачните услуги се разглеждат вече като достъпна алтернатива на локалната инфраструктура.
Облакът има потенциал да се превърне в универсално решение за банковия сектор поради многобройните си предимства. Сред тях са гъвкавост за бърз и лесен достъп до данните, мащабируемост, многобройни икономии на разходи и повишена сигурност, както и постигане на най-високите стандарти за съответствие, като същевременно са в конкурентна позиция да ускорят вътрешните операции с най-новите технологии. Облакът е инструментът, който осигурява безпроблемно възстановяване след бедствия и непрекъсваемост на бизнеса. Възползвайки се от възможностите, банките и финансовите институции могат да постигнат ключовите си цели и дори да надхвърлят това, което са смятали за възможно в облачната екосистема.
Какво е необходимо, за да се ускори миграцията в облака?
За ускоряване на миграцията към облака, анализаторите от консултантската компания McKinsey дефинират три критично важни измерения:
Първо – банковата трансформация започва когато финансовата индустрия осъзнае основната стойност на облака и практическите последици. Това е промяна на начина на мислене – от разглеждане на облака като значителен разход и без актуална бизнес обосновка, към мащабируемо решение. Важно е мениджърите, вземащи ключови решения, да подкрепят миграцията към облака и да бъде създадена стратегия.
Второ – потенциалът на тази технология се разгръща, когато я разглеждаме като среда с множество инструменти за разкриване на бизнес възможности. Междуфункционалните екипи, внедряващи решенията, трябва да очертаят бизнес стойността, ориентирана към целите на банките. Подходът “стъпка по стъпка”, препоръчва мигриране по един бизнес домейн. Следващата стъпка е повторяемост на процеса с изграждане на набор от бизнес случаи на употреба, които могат да бъдат едновременно активирани в облака – усъвършенствани анализи, автоматизация на процеси с помощта на ИИ и иновативни потребителски пътеки.
Трето – изграждане на солидна основа за устойчив и дългосрочен подход към изчислителните облаци. Преди да се пристъпи към самата миграция, се изяснява каква инфраструктура е необходима, ниво на сигурност, процеси на управление. Ако това не се обмисли предварително, се създават оперативни проблеми, пряко отразяващи се в технологичен дълг. Ситуацията може лесно да бъде избегната, като се използват инфраструктура като код (IaC) и други технологични решения, като непрекъсната интеграция/доставка (CI/CD), сигурност като код (SaC) и други.
С кои ИТ приложения и бизнес услуги да стартираме?
Банките имат различни причини да преминат към облака и решенията се вземат индивидуално. Общият мотив е прехвърляне на цифрови активи, бази данни, ИТ ресурси и приложения. Не всички от тях, трябва да бъдат мигрирани. Едно от най-значимите предимства на изчислителните облаци е възможността да се намалят разходите за сървъри и съхранение чрез използването на външни доставчици. Банките и финансовите институции могат да започнат с прехвърлянето на неосновни системи и приложения, като CRM, HR и email сървъри.
По отношение на основната банкова система, центрове за данни и платежни системи, институциите подхождат много предпазливо, тъй като въпросните системи обработват чувствителна и поверителна информация. Сигурността на данните е една от основните грижи на банковата индустрия и всеки компромис може да доведе до тежки последици, като загуба на доверието на клиенти, регулаторни санкции и съдебни действия. Облачният доставчик трябва да гарантира, че разполага с надеждни системи за сигурност, напр. система за откриване на измами, задвижвана от ИИ за защита на данните.
В допълнение към сигурността, спазването на регулаторните съответствия е другият важен фактор, който те трябва да вземат при миграцията към облака. Финансовите услуги са обект на множество разпоредби и насоки, като например Общия регламент за защита на данните (GDPR) и Стандарта за сигурност на данните на индустрията за платежни карти (PCI DSS), които налагат строги изисквания при обработването на данни. От решаващо значение е да се гарантира, че доставчикът на облачни услуги спазва тези разпоредби и при одит може да предостави доказателства за спазването им.
Оценка на рисковете
Банките и финансовите институции не могат да си позволят нито един от рисковете, свързани с миграцията към облака, да стане реалност. Всеки фактор се разглежда в план за намаляване на риска, като се очертават ниско- и високо-рисковите области и съответните действия. Опитните специалисти могат да идентифицират големи и малки уязвимости възможно най-рано.
Предвиждането на подготовката за потенциални рискове и бедствия и отговорностите се възлагат на всички участващи страни, така че цялата облачна система да остане в безопасност. Тъй като средата предоставя възможност за наблюдение в почти реално време на всички процеси, протичащи в една финансова организация, трябва колективно да се разработи общо разбиране и процес на разпознаване. Високото ниво на отчетност, свързано с всички рискови фактори, е това, което превръща решенията за управление на риска в ефективни облачни решения за всяка банка.
Роля на технологичните пратньори
Въпреки ползите, организациите все още виждат предизвикателства и пречки пред масовото въвеждане на облачни решения. Сред тях са – липсата на умения за работа в облака, инвестирането в обучение и наемането на служители. Намирането на таланти винаги е предизвикателство, но за миграцията към облака е необходим опитен екип. Процесът изисква квалифицирана работна сила, която разбира основните технологии. Това са основни градивни елементи от процеса на облачна миграция, поради което много организации инвестират в тях.
За използване пълният потенциал на облака е необходим надежден бизнес и технологичен партньор, който познава както трудностите, така и ползите за банковата и финансовата индустрия. Сирма помага на банките с план и екип от специалисти по облачни технологии, които се включват във всеки етап от проекта за облачна миграция.
Успешното внедряване на иновативни софтуерни решения зависи от етапа на модернизация на организацията, съобразено с готовността за обноване на определени канали, процеси и услуги с цифрови/облачни решения. Все повече банки се доверяват на потенциала на облака, а технологичните партньори им помагат за успешната навигация и реализация на процеса.