Как инвестират парите си богатите
Даниел Ганев, изп. директор на Карол Капитал Мениджмънт – местен партньор на Schroders – представя какви са тенденците при инвестирането сред заможните хора и каква е структурата на портфейла им.
Богатството на домакинствата по света надхвърли $530 трилиона според проучване на Boston Consulting Group, като най-бърз темп на растежа му се наблюдава в Азия – двойно по-висок от този на Запад. Скоро Хонг Конг ще управлява по-голямо частно богатство отколкото безспорния досега лидер, Швейцария. И в богатите, и в бедните държави присъства прослойка хора – от различни сектори на икономиката – които наричаме богати.
Каква е границата, над която хората по света могат да се смятат за богати?
Абстрахирайки се от различната покупателна способност в различните страни, обикновено човек с ликвидни активи над $1 милион се счита от финансовите консултанти за лице с висока нетна стойност на активите (high net worth individual, HNWI). Между $5 до $10 милиона e диапазонът за квалифициране като много богат (very-high net worth individual), a богатство над $30 милиона ви нарежда в категория свръхбогат (ultra-high net worth individual).
Изследване на инвестиционната компания Charles Schwab сред американците, от друга страна, разкрива по-скромни нагласи: $774 000 долара средно e достатъчна сума за финансов комфорт, а $2.2 милиона – за да се наречеш богат. Инересно е, че преди COVID пандемията числото е било по-високо – $2.6 милиона.
Богатството на народите
Най-богатата страна в света въз основа на средното (медианата) е Исландия, със средно богатство на глава от възрастното население от близо $380 хил. На графиката е представена подредбата на топ 50, като България е на 49то място със средно нетно богатство от около $21 хил.
Родната картина
Според статистиката на БНБ в края на първото тримесечие у нас има 1277 банкови влога на стойност над 1 млн. лв., за обща сума над 3.5 млрд лв. Увеличението на броя на милионерите по този критерий е с 255 за година. Същевременно влоговете на хора със спестявания между 0.5 и 1 млн. лв. са 2633 бр. (а 424 повече за година), общо за 1.8 млрд. лв. Тъй като хората не държат всичките си пари в банка, броят на заможните българи следва да е още по-голям. Размерът на спестяванията на домакинствата трайно се увеличава през последните години, но с недостатъчни темпове растат инвестициите в акции, фондове и други финансови инструменти, където сме на последните места в Европа. Вероятно това е една от главните причини за изоставането в богатството на българите, свикнали основно на вложения в банков влог и имот, което ги лишава от доходността на капиталовите пазари.
„The 1%“
Много хора възприемат да си богат като това да имаш хубава къща, последен модел кола и лятна вила. Но мащабите, с които представителите на клубът топ 1% боравят, далеч не се вместват в тези рамки. Ултрабогатите държат мащабни дялове от големи корпорации, мултимилионни инвестиционни тръстове и фондации, екзотични острови, луксозни яхти и дори космически кораби.
Има ред причини за сериозната динамика в богатството между горният 1% и останалите. Един от основните фактори обаче е големият дял притежание на акции на компании и фондове – 1-ят % най-богати държат над 50% от акциите на всички борсово търгувани и частни компании. Съответно, ръстът на цените на финансовите инструменти през последните десетилетия води до днешния резултат, въпреки всички кризи и рецесии през годините. Същевременно, много хора вярват, че богатите имат специални места, където държат или управляват парите си, до които останалите нямат достъп. Факт е, че много милионери може да имат повече възможности от средностатистическия инвеститор, но мнозинството държат парите си във вложения, до които всеки инвеститор има достъп.
Портфейлът на богатите
Как изглежда средният портфейл на богатите на база изследването на Capgemini World Wealth Report 2022?
- Schroders Euro Liquidity
- Готова консервативна стратегия за инвестиране
- Нискорисков портфейл в облигации чрез услугата „Доверително управление“
Кой се грижи за парите ви
Повечето заможни хора, заради натовареното си ежедневие, използват финансови съветници и специализирани компании, които се грижат за защитата и нарастването на богатството им.
УД Карол Капитал управлява средствата на заможни индивидуални клиенти, фирми, фондации и институции вече над 20 години. Благодарение на тяхното доверие днес управляваме близо 450 млн. лв. и сме партньори над 10 години на една от най-реномираните инвестиционни компании в света – Schroders.
За Schroders
Schroders е една от най-големите независими компании за управление на инвестиции в Европа, с активи под управление в размер на 831,3 милиарда евро към 31 декември 2022 г. В глобалната компания работят над 6100 души в 38 локации по света. Schroders предлага иновативни продукти и решения в 5 основни бизнес направления: институционални клиенти, взаимни фондове, частни активи и алтернативи, управление на богатството. Клиентите включват застрахователни компании, пенсионни фондове, държавни инвестиционни фондове, и фондации. Също така управляват активи за крайни клиенти чрез партньорства с дистрибутори, финансови консултанти и онлайн платформи. Целта на Schroders е да осигури отлични инвестиционни резултати на клиентите си чрез активно управление, като същевременно насочва капитала към устойчиви бизнеси, за да ускори положителната промяна в света.
Предупреждение за риск:
Информацията, поместена в този материал не представлява инвестиционен съвет, не е препоръка или инвестиционна консултация от страна на „Карол Капитал Мениджмънт“ ЕАД относно каквито и да са инвестиционни стратегии или предлаганите финансови инструменти.Всички инвестиции, посочени тук, могат да включват значителен риск и да не са подходящи за всички инвеститори. Инвеститорите трябва да имат предвид, че приходите от инвестиции могат да се колебаят и стойността на дяловете на фондовете и доходът от тях могат да се понижат, печалбата не е гарантирана и инвеститорите поемат риска да не получат пълна възвръщаемост в сравнение с първоначално инвестираните средства. Инвестициите във фондове не са гарантирани от гаранционен фонд, създаден от държавата или с друг вид гаранция. Предходни резултати от дейността не са показателни за бъдещите резултати на договорните фондове. Настоящото представлява маркетингово съобщение. Преди вземането на окончателно инвестиционно решение, моля прегледайте проспекта и основния информационен документ на фонда, в който бихте желали да инвестирате.