Oчаквайте нещо голямо от tbi bank на пазара на облигации през 2025 г.
Лукас Турса е изпълнителен директор в tbi bank. Организацията беше много активна на българския облигационен пазар през последните три години, предоставяйки на инвеститорите гъвкави инструменти и атрактивна възвръщаемост. Наред с това tbi bank предизвиква сектора като прави лихвите по депозити близки или дори по-високи от очакваната инфлация, с което привлича все повече клиенти към спестовните си продукти. Лукас Турса разкрива възможностите за инвеститори и хора със спестявания през 2025 г. и дава съвети как да рздвижим спестяванията и и да ги накараме да работят за нас.
Г-н Турса, 2024 година е в историята. С кои успехи на tbi bank ще я запомните?
Бизнесът ни нарасна с над 20%, като всички пазари се представиха много добре, особено Гърция и Румъния. В България пакетът ни за ежедневно банкиране постигна огромен успех с над 50% ръст на клиентската база. Ние първи и единствени към момента се отказахме да печелим от курс купува/продава при обмен на лева в евро и вместо това предлагаме на клиентите официалния курс на БНБ. Това се възприема изключително добре от хората. Освен това, продължихме да предоставяме и гъвкави платежни планове заедно с нашите търговски партньори, като вече сме налични в над 30 000 търговски обекта. Както винаги, през миналата година отново предоставихме на българите едни от най-добрите оферти по депозити. Един от продуктите, с чието пускане на пазара се гордеем най-много, беше „Касичка“ – спестовен инструмент в приложението на tbi bank, който осигурява на клиентите 1% лихва, като същевременно запазва 24/7 достъп до парите им. Всичко това доведе до поредната много силна година за tbi bank с финансови резултати, които отново ни наредиха сред най-рентабилните и най-бързо развиващите се банки в Югоизточна Европа.
Какво да очакваме от tbi bank през 2025 г.?
На първо място, планираме да запазим растежа си на сходни нива с миналата година. Разбира се, ще продължим да помагаме на търговците да продават повече, а на клиентите да се сдобиват с желаните продукти при най-добри условия. Мобилното ни приложение ще продължи да предоставя безплатно ежедневно банкиране и пазаруване, като новите функции ще са насочени предимно към подобряване на преживяването. Виждаме голям потенциал за растеж на всички пазари, особено в Гърция, като същевременно планираме да разширим до нови региони решенията ни за ежедневно банкиране през мобилното приложение. Освен това, ще продължим да инвестираме в технологии с изкуствен интелект, с които оптимизираме операциите и подобряваме клиентското преживяване, наред с предлагането на най-добрите възможности за спестяване и инвестиции.
Бяхте много активни по отношение на спестяванията и инвестициите. Можете ли да споделите плановете си в тази сфера?
През 2024 г. постигнахме ръст в спестяванията на клиенти два пъти над пазарните нива. Предложихме продукти, съобразени с различните спестовни нужди на клиентите, в това число изключително успешния инструмент за спестяване „Касичка“, който вече споменах. Продължаваме да се стремим да бъдем най-доброто място за спестяванията на българите. За целта отворихме и първия в България специализиран офис, в който предоставяме персонализирани съвети на нашите клиенти за техните спестявания.
Планирате ли нова емисия облигации?
Ще продължим да бъдем много активни на пазара на облигации. Както знаете, през последните три години tbi bank се утвърди като един от лидерите на българския пазар на корпоративни публични облигации. Предоставяйки на инвеститорите атрактивни и гъвкави възможности по отношение на падежа и доходността, банката привлече общо 50 млн. евро чрез различни инструменти. Планираме през 2025 г. да издадем облигации, структурирани да отговарят на изискванията за инструменти на приемливите задължения (MREL), в размер на около 60-80 млн. евро, за да подкрепим растежа на бизнеса си от регулаторна гледна точка. В момента проучваме възможностите за емитиране на облигации на трите основни пазара, на които оперираме – България, Румъния и Гърция.
А какво по-конкретно планирате за българския пазар?
В България планираме да започнем с малка емисия в размер на 10-20 млн. евро, насочена към професионални инвеститори, която най-вероятно ще издадем през първото тримесечие на годината, преди да тестваме гръцкия или румънския пазар в средата на лятото. Съществува и възможност за още една малка емисия в България до края на годината. Вярваме, че нашите облигации са чудесна възможност за инвеститорите в България и интересът към предишните ни емисии облигации го доказва.
Какви са очакванията Ви за лихвените проценти по депозити и облигации през тази година?
Мисля, че видяхме пика на лихвите по депозитите в България. За съжаление повечето българи не го усетиха поради спецификата на местната банкова среда. ЕЦБ и БНБ ще продължат да намаляват лихвите, а очакванията са през 2025 г. най-добрите оферти по депозити да предлагат около 1,5-2% лихва. Що се отнася до облигациите, те са много по-чувствителни към промените на лихвите от ЕЦБ. Вече видяхме съществено намаление на доходността от държавни и корпоративни облигации. Например, доходността на 7-годишните български държавни облигации бе намалена със 150 базисни пункта в рамките на едва една година. При корпоративните облигации спадът е още по-голям и достига до 200-300 базисни пункта. Така че в условията на понижаване на лихвените проценти инвеститорите ще получат една от малкото последни възможности за атрактивна доходност на депозитния и облигационния пазар.
