Инвестиционни решения с визия
За новите финансови технологии и бъдещето на P2P платформите разказва Венелин Тодоров, създател на Cashlend и Virr.io
Какво стои зад създаването на Virr.io и каква е връзката є с вече утвърдената платформа Cashlend.bg?
Зад създаването на Virr.io стои амбицията на няколко големи небанкови финансови институции да развият собствена P2P lending платформа и да навлязат по-задълбочено в сферата на финансовите технологии, т.нар. финтех сектор.
При първата ни среща, в която обсъждахме възможността да инсталираме нашето P2P lending решение за тези компании, се оказа, че това е стъпка, която обмислят вече от няколко години и просто се срещаме в подходящ момент, така че, вместо инсталиране на платформа, разговорът ни се разви в посока съвместни операции.
Разкажете ни повече за партньорството, което стои зад Virr.io. Какво ви убеди, че моделът е подходящ за съвместно развитие?
Компаниите, с които развиваме новата платформа, са доста амбициозни, действат с голям размах и имат големи цели. Плановете ни са да станем една от най-големите финтех платформи в Европа, не само в сферта на Р2Р инвестициите, а като цяло в предоставянето на дигитални финансови услуги. Тази споделена визия е нещо, което ме мотивира да се включа в това партньорство и в развитието на Virr.io. Това, което предоставяме в това партньорство от наша страна, е добре разработената ни платформа, близо десетгодишна експертиза в сферата на финтех и собствен IT екип със солиден опит в този домейн.
Какво отличава Virr.io от другите p2p lending платформи на пазара?
Няколко са нещата, с които се отличаваме от останалите платформи:
На първо място е възможността за предсрочен изход от инвестицията, което може да стане по два начина:
При заявено желание от страна на инвеститорите им даваме възможност да излязат от инвестицията си в рамките на три работни дни, чрез обратно изкупуване от страна на оригинаторите.
Вторичен пазар, чрез който инвеститорите могат да продадат инвестицията си на друг инвеститор в платформата. При тази опция скоростта на „изход“ зависи от условията за продажба, които предлага инвеститорът.
Второ, но не и по важност – оригинаторите, с които работим, са стабилни компании, с дълга история и устойчив бизнес модел.
Третото, което ни отличава, че ние сме експерти в сферата на P2P lending платформите.
Занимаваме се близо десет години с развитието на нашата платформа и разбираме добре това, което правим, както и какво искат нашите потребители и ще даваме все повече удобства и стойност на нашите потребители чрез Virr.io
Какви са профилите на инвеститорите, към които се насочвате, и каква доходност могат да очакват?
Смятаме, че познаваме доста добре нашата аудитория покрай опита ни с Cashlend, голяма част дори и лично, комуникираме с потребителите ни почти всеки ден.
Инвеститорите, към които сме се насочили, са хора със свободни спестявания, които желаят активите им да работят за тях и проактивно търсят инвестиционни възможности, даващи желаната възвръщаемост при разумно съотношение на риск.
Доходността, която предлагаме във Virr.io, варира в зависимост от финансовите институции и различните продукти в рамките на 8 до 15% на годишна база, като ако всички постъпления се реинвестират, може да бъде постигната още по-висока доходност.
Работата с платформата изисква ангажимент от инвеститорите, тъй като е необходимо да влизат по-често в платформата, за да управляват портфейлите си, и е един недостатък на платформата. Отчели сме това неудобство и разработваме нова функционалност „Авто Инвест“, която, както казва името, ще позволява автоматично инвестиране от името на потребителя, след предварителни настройки.
Какви са плановете за разрастване и позициониране на платформата Virr.io в България и извън нея? Къде я виждате след няколко години?
Плановете за разрастване и позициониране включват кандидатстване на новата ни платформа за лиценз за електронни пари, разработка на superapp, предлагане на нови класове инвестиционни активи и навлизане в съседни пазари.
Лицензът за електронни пари би ни дал множество възможности за предлагане на допълнителни услуги като собствен дигитален портфейл, издаване на карти, плащане на битови сметки и данъци, сключване на застраховки, закупуване на финансови услуги и други удобства. Отчитаме желанието на потребителите ни да ползват едно приложение за много дейности, свързани с управлението на финансовите им активи, и планираме да го разработим.
Самата разработка на superapp-а е тясно свързана с получаването на лиценз за електронни пари и за да работи пълноценно, първо е необходимо да направим първата крачка, останалото е разработка на софтуер и интеграции с външни услуги.
След това планираме да навлезем и в съседни пазари, за да предоставим услугите си на местни потребители, поне там, където законодателството позволява.
Вие предлагате и white label SaaS решение за p2p платформи. Какъв е интересът към този продукт и какво ви отличава като технологичен партньор?
Преди няколко години, когато се зароди идеята да продаваме платформата като SaaS решение, очаквахме, че ще има голям интерес, но, изглежда, пазарът не е достатъчно готов за подобен продукт и работим с 5-6 клиента, които са основно от България, имаме и от Латинска Америка.
Това, което ни отличава пред клиентите като технологичен партньор, е, че когато изберат да ползват нашата услуга, имат кратко време за старт. Разработката на една платформа като нашата изисква около година и половина и това спира доста компании, които обмислят собствена разработка. Нашият екип е в състояние да инсталира и настрои нашето решение за клиенти в рамките на 1-2 седмици и да го дадем под наем за фракции от сумата, която би платил клиент за разработка.
Запознати ли са българите с инвестиционните възможности, които дават p2p lending платформите, и какво може да се направи в тази посока?
Инвестициите в P2P lending платформите не са новост за българските инвеститори, поне не и за тези, които се интересуват от инвестиции. На българския пазар има платформи като Iuvo и Klear с близо десетгодишна история, а Cashlend оперира от 7 години.
Последните осем-девет години в голяма част от хората със свободни средства започнаха да се зараждат въпроси какво да правят със спестяванията си, както и да търсят информация по темата.
Не всички инвеститори имат достатъчно спестявания, за да купят цял недвижим имот, нито желаят да държат свободните си средства в депозити при лихвени нива близо до нулата, далеч под нивата на инфлацията, и търсят по-атрактивни възможности за инвестиции.
Една такава възможност е новата ни платформа Virr.io, в която потребител с одобрен профил може да започне да инвестира, дори с 20 лв., и да прецени за себе си дали това е инвестиционният клас активи, които са му интересни и срещат изискванията му за риск и доходност, и ако му харесва, да продължи.
Относно информираността за инвестиционните възможности и националната финансова култура има много какво да се направи. И сега има източници на информация, като блогове, подкасти, форуми и групи в социалните мрежи, но най-добре би било финансовата култура, счетоводство и управление на пари да бъдат застъпени още в средното образование, така че когато един гражданин навлезе в работоспособна възраст и започне да спестява, да има основата, над която да надгражда своите знания и да управлява правилно активите си. Така, че веднъж натрупани, спестяванията му да работят за него и да се радва на по-добър живот.