За трансформацията на Commerzbank и бъдещето на дигиталните технологии във финансите говорят Росен Николов и Имре Бако
Разкажете ни за дейността на Commerzbank и каква е ролята на дигиталния хъб в България.
Росен Николов: Commerzbank Digital Technology Center Bulgaria е ключова част от стратегията на банката за глобалната технологична и дигитална трансформация. Центърът в София обединява висококвалифицирани професионалисти, които проектират, изграждат и управляват иновативни дигитални решения, помагайки клиентите и вътрешните операции на Commerzbank AG по целия свят. Нашата роля далеч надхвърля стандартните IT услуги. Ние сме стратегически технологичен център, който активно допринася за трансформацията на банката в модерна дигитална финансова институция.
Това включва разработване на авангардни платформи, автоматизации, подобряване на киберсигурността, както и разширяване на облачните ни технологии и използването на изкуствен интелект в цялата организация. В България центърът играе важна роля в укрепването на местната технологична екосистема. Ние привличаме и развиваме таланти, насърчаваме иновациите и създаваме възможности за професионалисти да работят по сложни, мащабни и предизвикателни международни проекти. В същото време сме ангажирани да изграждаме дългосрочни партньорства на местно ниво, като си сътрудничим с университети, подкрепяме споделянето на знания и опит и насърчаваме съвременните технологични практики.
Какво представлява една дигитална банка?
РН: Една дигитална банка трябва да се стреми към предоставяне на модерна платформа, където клиентите да имат достъп до всички банкови услуги по всяко време и навсякъде.
Развитието на сигурни, устойчиви и мащабируеми технологични платформи е ключов момент по пътя към дигитализацията. А в днешно време това до голяма степен означава непрекъснато развиване на автоматизации, облачни технологии и изкуствен интелект.
Компанията е на 156 години, но казвате, че още носите духа на стартъп. Как успявате да го постигнете?
Имре Бако: Комерцбанк запазва „стартъп дух“ въпреки дългата си история, като от една страна осигурява стабилността на традиционна институция със силна капиталова позиция и широка клиентска база. От друга страна ние живеем в дух на гъвкавост, иновации и ориентираност към клиента. Как се постига това? – чрез нашата стратегия Momentum – стратегия за растеж и трансформация, насочена към ускорена дигитализация, персонализирани решения за клиентите и овластяване на служителите да бъдат двигател на промяната. А DTC в София – специализираният иновационен хъб на Комерцбанк – играе важна роля за придвижването напред на стратегията Momentum.
Каква експетиза изисква банковият одит?
ИБ: Одит организацията подпомага банката в постигането на нейните корпоративни цели чрез систематично и целенасочено оценяване на адекватността и ефективността на процесите на управление на риска, контрол, управление и мониторинг, както и помага за подобряването им по далновиден начин. В този контекст одитът изисква силни аналитични и концептуални познания, с възможност за разбиране и оценка на сложни процеси, както и отлични умения за комуникация и управление на заинтересованите страни. Освен това задълбоченото познаване на съвременните банкови услуги и финансови инструменти, включително разбирането на регулаторните и надзорните изисквания, е важно за оценка на различните видове риск.В частта на информационните технологии и киберсигурността тя изисква специфични знания, за да се идентифицират и оценят потенциалните рискове, свързани с ИТ системите, които управляват ежедневните банкови транзакции и данни, като се има предвид и развиващата се AI тема – как да го използваме ефективно и безопасно. Тъй като ние, одиторите, не проектираме бизнеса и не имплементираме технологиите, трябва да можем да идентифицираме слабостите в тези области.
Колко голям е екипът в България?
ИБ: В момента нашият одиторски екип в България наброява 13 души и продължаваме да растем.
Планирате разрастване. В какъв мащаб е и какви професионалисти търсите?
ИБ: До края на 2027 година ще увеличим повече от два пъти броя на колегите в екипа. В момента търсим мотивирани одитори и експерти в конкретни области с солиден опит в банковата сфера, особено в кредитирането, търговското финансиране и управлението на риска, които да се присъединят към нашия екип.
Какво налага разширяването на екипа?
ИБ: В основата си разширяването на нашия одиторски екип се движи от комбинация от прилагането на стратегията Momentum и нарастващата сложност на нашите бизнес операции, засилените регулаторни изисквания и нуждата от специализирани банкови и технически умения.
Смятате ли, че у нас има достатъчно подговени кадри?
РН: Разбира се. Вече имаме стабилна технологична основа чрез нашия DTC в София. А в България има много банки, финансови консултанти и одиторски компании.
Работите ли в други сфери, извън банковия сектор?
РН: Извършваме одиторски дейности на външни доставчици на услуги чрез систематични, независими проверки, за да оценим рисковете, съответствието и оперативната ефективност на тези наши доставчици на външни услуги.
Тези дейности имат за цел да проверят дали външни доставчици се придържат към договорните задължения, стандарти и регулаторни изисквания, гарантирайки, че данните, системите и репутацията на нашата организация са защитени.
Какви са амбициите Ви за развитие на компанията?
РН: Амбициите ни са да продължим да изграждаме екип, който съчетава задълбочени познания в областта на технологиите, данните и банковия риск с иновативния начин на мислене.
Ролята на вътрешния одит днес се развива бързо.
Тя вече не се фокусира само върху проверката на контрола – тя се превръща в стратегически партньор, който помага на организациите да се ориентират и да стимулират цифровата трансформация, предизвикателствата пред киберсигурността, регулаторните очаквания и новите технологии – като изкуствения интелект например.
За нашия екип в София това означава развитие на умения, които надминават традиционните одиторски подходи.
Ние сме силно фокусирани върху области като:
- Управление на риска в банковия сектор
- Анализ на данни и одит, ръководен от AI
- Киберсигурност и риск в сферата на облачните технологии
- Непрекъснато одитиране и автоматизация
- Съвременни инженерни и дигитални банкови знания.
Нашата цел е да изградим екип, който не само разбира и подкрепя банковите процеси, но и технологиите, които оформят бъдещето на финансовите услуги.
В същото време искаме да създадем среда, в която талантливите професионалисти да могат да се развиват в международен план, докато работят от България както по ежедневни задачи, така и по стратегически инициативи.
Ние виждаме екипа не просто като начин за предоставяне на одиторски услуги, а като център на експертиза и иновации, които активно допринасят за по-широката трансформация на организацията.
За Commerzbank амбицията е да продължи да укрепва позицията си на модерна дигитална банка – такава, която съчетава доверието и стабилността на отдавна установена финансова институция с гъвкавостта и иновативния начин на мислене, необходими в днешната бързо променяща се среда, където дигиталният технологичен център България играе важна роля в това пътуване.
Вярваме, че бъдещето на банкирането ще бъде оформено от организации, които могат успешно да съчетават технологии, доверие и талант – и сме горди да допринесем за това бъдеще от България.
