Точните застраховки за технологичния сектор

Стилиян Миланов, управител на застрахователния брокер Broxio, разказва за специфичните особености при застраховане на компании от технологичния сектор

Broxio застрахова предимно IT компании. Защо се насочихте точно към този сектор?

Нашата визия още при създаването на Broxio беше, че искаме да сме специализиран консултант с фокус върху определен сектор. Това дава задълбочени познания за конкретния бизнес и възможност да предложим специализирана застрахователна услуга с много повече добавена стойност за клиента.

В допълнение, технологичният сектор представлява добра бизнес възможност в областта на застрахователната услуга. Tой е достатъчно голям, за да бъде от интерес за нишов брокер и до скоро e единственият сектор с органичен годишен ръст повече от 25%.

Освен това предприемаческата екосистема, култура и не на последно място фактът, че продуктът или услугата са повече от 90% за международни клиенти, предполага срещи с млади хора с иновативни решения и визия.

Кои са най-често сключваните застраховки от вашите клиенти от технологичния сектор?

Технологичният сектор е със сравнително ясни нужди по отношение на застраховките, които трябва да поддържа, за да обезпечи специфичните за своята дейност рискове. Абсолютно необходими са професионалната отговорност и киберотговорност, които често са комбинирани в един продукт. Те адресират, най-общо казано, грешки и пропуски при предоставяне на услугите, неправомерен достъп до данни на трети лица, грешки или измама от страна на служители, прекъсване на услугата и загуба на печалба вследствие на киберсъбитие и други. На практика всеки един клиент на технологична компания може да поиска обезщетение за нанесени финансови загуби вследствие на някакво събитие – например на грешка в кода. В случай на изтичане на данни на трети лица GDPR налага редица изисквания, действия и разходи, които трябва да се поемат, в допълнение към исканията за обезщетение от страна на клиенти. Не на последно място, рискът „Cyber extortion“, или киберизнудване, напоследък е едно от най-често срещаните явления за бизнеса. Киберзастраховката предоставя защита и в такива случаи.

Друга застраховка от съществена важност е Directors and Officers Liability, или Директорска отговорност. Тя става значима на малко по-късен етап, когато етапите на финансиране преминат Ceed financing и Серия А. Застраховката е силно препоръчителна при планирана продажба на дялове, закупуване или сливане с друга компания, или при листване на борсата (IPO). Тя често е и изискване от страна на инвеститорите, продиктувано от включването на техни представители в борда на компанията.

Осъзнават ли ИТ фирмите необходимостта от застраховане на специфичните рискове и как те помагат на бизнеса им?

Ползата от подобни застраховки все още не е напълно разбрана. Те обаче могат да бъдат разделителната линия между това компанията да оцелее в случай на киберинцидент и това да фалира. Това е особено валидно за малкия и средния бизнес, които не разполагат с финансовия ресурс за прилагане на най-добрите превантивни решения, нито с достатъчно средства, за да покрият разходите при настъпване на събитие. Една добре структурирана застрахователна програма може да бъде критично важна при подобно негативно развитие.

Нещо повече – освен че предоставя защита на финансовите потоци в случай на негативни събития, застраховката предоставя и възможност да се навлезе на нови пазари, които не са толкова познати. В този смисъл тя може да се приеме освен като средство за управление на риска, така и като възможност да се разрасне бизнесът на нови територии или сектори.

За развитите пазари наличието на застраховки Професионална и Киберот­говорност не е въпрос на избор, а на практика задължително. Именно поради тези причини броят на компаниите в сектора, които разбират нуждата от подобни решения в управлението на бизнеса и рисковете, свързани с кибер пространството, постоянно се увеличава.

Кога за стартиращите компании е най-подходящото време за сключване на тeзи застраховки?

Най-краткият отговор е „преди да сключат първата сделка“. Реалността обаче е друга. Компаниите, когато са в толкова ранен етап от своето развитие, приоритизират други въпроси. Застраховките често се пренебрегват или дори не присъстват в разговорите, и това е напълно разбираемо.

От нашата практика могат да се откроят три основни момента, в които компаниите започват да търсят решение за тези застраховки:

• Когато започнат да продават на клиенти в чужбина, тъй като често това е изискване, което идва от клиентите на Тех сектора. Това е особено валидно за B2B сегмента.
• При финансиране от рискови фондове, бизнес ангели или пък заеми от специфични европейски програми. В момента, в който финансирането премине границата от 1 млн. евро, самите инвеститори настояват компаниите да поддържат тези застраховки, за да могат да защитят своята инвестиция.
• Следващият етап идва, когато компанията достигне до ниво на управление, което вече не е толкова характерно за ад-хок подхода на стартъпите. Тогава започва да се усеща нуждата от процеси, контроли, адаптиране на по-систематичен подход за взимане на решения и не на последно място – структуриране на застрахователна програма, която да адресира техните нужди.

Broxio не e стандартен застрахователен брокер, а работи по-скоро „по мярка“. С какво този начин на работа е по-различен от стандартния?

Нашата специализация ни дава задълбочен поглед върху бизнес динамиката в технологичния сектор и практически поглед върху рисковете и застрахователните решения, които са именно за него.

Този сектор обаче е много динамичен и се променя значително от година на година. Вследствие на това застрахователните нужди на нашите клиенти също търпят развитие. За да предоставим услуга „по мярка“ в управлението на застрахователната им програма, трябва да познаваме добре бизнеса им.

По тази причина ние сме в постоянна връзка с тях и следим тяхното развитие както в публичното пространство, така и в лични срещи или разговори. Опитът в сектора ни позволява да предоставяме съвети проактивно, а не реактивно, когато всичко стане спешно и под натиск за бързо вземане на решения. Това ни дава възможност да им предложим правилната защита в точния момент и да договорим по-добри условия за клиента.

Ние се стремим да сме по-скоро част от техния екип, който се грижи за застрахователната им програма, вместо външен доставчик на застрахователни решения.

Как се променя застрахователният бизнес и къде виждате мястото на Broxio в близко бъдеще?

Въпросът е широко формулиран. Ако говорим за целия застрахователен сектор, очевидна е тенденцията за преминаване към все повече дигитални решения, както в сключването на застраховки, така и при изплащане на обезщетения при застрахователни събития.

Що се отнася до технологичния сектор, категорично може да се очаква ръст в търсенето на специализираните решения за застраховка Професионална отговорност и киберзастраховките. С навлизането на все повече дигитални решения в бизнеса и в нашето ежедневие се променя и разбирането за това кои са рисковете с най-голям потенциал да се реализират и да причинят сериозни загуби. Чудесен пример е събитието от юли 2024 г., когато регулярно обновяване на софтуера от CrowdStrike доведе до прекъсване на услугата в целия свят. Само за компаниите от Fortune 500 се очаква загубите да са около $5.4 млрд.

Киберсигурността неизбежно ще бъде приоритет за почти всеки бизнес, и в този смисъл намирането на адекватни партньори с необходимите решения и експертиза е от критично значение. Тук Broxio цели да продължи да се утвърждава като един от топекспертните брокери за технологичния сектор.